房屋二胎增貸如何辦理

房屋二胎

民間二胎房貸是指，由民間貸款公司所提供的二胎房貸產品，也稱作民間房屋二胎、民間二胎借款。由於銀行二胎貸款門檻較高、資金取得不易，因此審核寬鬆、管道多元的民間二胎房貸，就成為另一種取得資金的方式。

民間房屋二胎借貸管道比較

只要不是金融機構提供的房屋二胎房貸，都被歸類為民間房屋二胎管道，包含：融資公司、當舖、錢莊、代書、資產管理公司、私人…等等。其中融資公司、當鋪及代書是最常見的民間二胎管道，其差別如以下所述：

1. 融資公司

大型融資公司規模與銀行接近，二胎房貸審核上卻比銀行來得寬鬆，容易過件取得所需的資金。另外，融資二胎房貸額度最高可貸500萬、成數是房價的100%，利率則是7~14%之間。

• 優點：可貸額度大、審核寬鬆、利率與銀行相近

• 缺點：須透過經銷商送件

2. 當鋪

當鋪是歷史最悠久的民間借貸，早期以典當借款、支票貼現為主，近幾年才開始承作民間二胎房貸。依《當鋪業法》規定，當鋪放款利率上限為30%，比銀行及融資公司的上限16％還高出將近一倍。

• 優點：免審核、撥款快速

• 缺點：利息高

3. 代書

其實代書主要的工作，是協助辦理房屋土地買賣、登記等業務，有時也會幫忙代辦貸款，慢慢就發展成自辦貸款，包含：代書信貸、民間二胎房貸。代書大多採「月息」計算，因此實際的民間二胎房貸利率需再乘上12個月。

• 優點：免審核、撥款快速

• 缺點：利息高、風險高

房屋二胎房貸利率合法多少？利息可能降低嗎？

一般來說，依法律明文規定，合法房貸二胎利率範圍在1%~2.5%之間，以月計息，超過這個範圍即不合理。

有些民間二胎借貸單位的利率超過2.5%，或是以日計息，每7天、10天收取一次利息，那很有可能是地下錢莊或是高利貸！要特別小心這樣的二胎房貸單位，避免落入高額利息的陷阱當中。

這邊提供幾個降低二胎房貸利率的方法，以及所需文件供大家參考：

1. 提供穩定收入證明：例如薪資明細、勞保投保記錄，或其他財力證明。
2. 良好信用紀錄：早點培養信用卡消費準時繳款的紀錄，累積信用分數。
3. 提供保證人：可提供一位信用良好的保證人，也能得到較低的貸款利息。
4. 提供其他抵押物：除了房屋之外，還可以提供其他高價值抵押物。

房屋二胎借款流程

二胎房屋增貸辦理流程，不需繁瑣的程序，只要簡單五個步驟：