新北「房屋借款抵押」就是拿名下的房子，抵押給金融機構或融資公司，以取得一筆資金，房屋融資貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸都屬於「房屋貸款抵押」的一種，但不包含購屋貸款，因為房屋抵押貸款的前提是您的名下已經有房產。

當你有購車、整合負債（如信用卡債）、投資理財等需求，或正在籌措買第二間房的頭期款時，都可以透過「房屋抵押貸款」來取得較大額的資金。但如果申請人沒有按時償還貸款本金和利息，金融機構就有權處分（拍賣）作為抵押品的房子。

新北房屋借款抵押的優點

1.取得較低的貸款利率

因為是有抵押的借貸，對銀行來說風險較低，因此會比無抵押的借貸（如個人信貸）有機會取得利率較低的貸款方案。房產抵押貸款的利率，大約落在2.5%～4%之間；信用貸款的利率則落在4%～ 16%之間。

2.取得較高額度的資金

由於金管會有規定，債務人於全體金融機構的無擔保債務（包含信用卡、現金卡及信用貸款），不得超過月收入的22倍。因此，如果想取得較大額的資金，有房屋作擔保的房屋抵押貸款較符合您的需求。

3.貸款年限較其他貸款長

房屋抵押貸款的貸款年限最長可到40年，有的還有寬限期，每期的還款壓力相對較小（信貸最長7年）。不用賣房也能取得資金如果臨時有資金或投資理財需求，不一定得要變賣名下的房產或車子來換取現金，藉由房屋抵押貸款，你也可以繼續住在你家，又同時取得一筆資金。

4.不用賣房也能取得資金

如果臨時有資金或投資理財需求，不一定得要變賣名下的房產或車子來換取現金，藉由房屋抵押貸款，你也可以繼續住在你家，又同時取得一筆資金。

新北房屋借款抵押利率與額度有多少？

目前有提供名為「房屋抵押貸款」方案的銀行，以及提供的額度和利率如下（可至各家銀行進行房屋抵押貸款試算功能）

不管是向銀行申辦哪種貸款，銀行都會把申請人的財務狀況、信用狀況列入審核，並根據這些資料來決定申請人的可貸額度和貸款利率。如果申請人有房子作擔保品的話，地段、房屋類型、屋況也都會影響額度和利率。甚至各銀行著重審核的項目不同，同一個申請人在不同銀行核貸的利率也會不同，不過千萬別因此每間都送件。

 

新北房屋抵押貸款 3 大管道介紹

1. 銀行

大部分銀行提供 5 種房屋抵押貸款方式，分別是「原屋融資」、「理財型房貸」、「房屋增貸」、「房屋轉增貸」與「二胎房貸」；無論是何種貸款方式，銀行通常是大家的首選管道，因為貸款利率低且償還年限長，年利率大約在 1.5%～4% 左右，貸款年限則是 20～30年。
但銀行的過件率低，對於申辦人的條件與審核相當的嚴格，若是沒有足夠的財力證明，或是信用有瑕疵、背負過多債務等，基本上會被銀行直接拒絕，不過好險的是，你還有以下選擇可以考慮！

2. 融資公司

 

融資公司多為上市公司推出的房屋貸款服務，由於不受到《銀行法》的規範，因此融資公司能夠承受的風險也較大，可以提供的額度、審核條件也會更寬鬆；通常會辦理原屋融資與二胎房貸，而貸款年利率一般 2.5%～16% 起，貸款年限最長可以分 2～15 年。
因此若無法成功申請銀行申請房屋抵押貸款，或是銀行所提供的貸款額度不足，就可以找融資公司或是民間貸款申辦。

3. 民間貸款

民間貸款公司與融資公司相同，通常會辦理原屋融資與二胎房貸，而貸款利率約在 1%～3% 之間，最低更是只要 0.8%；另外，貸款年限則無綁約限制、隨借隨還、按月計算，因此相當適合急用資金或有短期週轉需求的人申辦。
除此之外，民間貸款的審核比銀行、融資公司還更為寬鬆，即使信用紀錄空白或是有信用有瑕疵，只要能證明還款能力，就可以順利申請，是想快速申辦貸款的首選管道！

 

新北房子抵押貸款試算方法

 

房子抵押貸款試算方式主要為以下 2 種：

• 第 1 種算式：每月應繳納總額（月繳金）＝本金平均分攤後加上利息，利息算法為本金乘以年利率後平均分攤至每個月。
• 第 2 種算式：每月應繳利息金額＝本金餘額乘以年利率後除以 12，每月應繳納本金還金額＝每月應繳納總額（月繳金）扣除每月應繳利息金額。

若看完以上公式，還是不知道該如何計算，可參考內政部房貸試算或線上房屋貸款計算器，輕鬆估算每月付款金額。

 

新北房屋抵押貸款額度與成數多少？

 

房屋抵押貸款成數、額度通常會因房屋屋況、房屋年齡、地區等因素而有所不同，以下將分別介紹 3 種管道的房屋抵押貸款額度：

• 銀行：從上述銀行的「房屋抵押貸款利率比較表」當中可以得知，能申請的房屋抵押貸款額度大約在 70%～85% 左右，可貸金額並不高。
• 融資公司：融資公司可申請的房屋抵押貸款額度大約可達 90% 以上，通常有比銀行還高的貸款額度。
• 民間借貸：民間借貸可申請的房屋抵押貸款額度最高可達市價 110%，是短期需要大量資金的首選。

房屋抵押貸款流程只需 5 個步驟即可完成，以下詳細介紹：

• 備妥房屋抵押貸款文件：辦理台銀代書房屋貸款僅需要準備 (1) 建物、土地權狀、(2) 身分證、(3) 印鑑證明、原印鑑章。
• 提出申請並審核：提出申請後，台銀代書將進行房屋鑑價與條件審核，只要房屋有價就能立即貸款。
• 通知審核結果：若是順利審核通過後，就會進行對保簽約與抵押權設定。
• 對保及房屋貸款設定（抵押權設定）：對保簽約完成後，需到地政事務所辦理抵押權設定，設定完成即可撥款。
• 撥款到指定的銀行帳戶：上述流程結束後就會撥款到指定帳戶。整體來說，銀行辦理流程需 7～14 個工作天，而融資公司、民間貸款抵押時間最快只需要 1 天。

 

新北房屋抵押貸款常見問題

以下針對網友提問，我們再整理出房屋抵押貸款常見問題，幫你快速掌握重點：

Q. 房屋抵押貸款年限多長？

根據不同貸款管道，還有申貸者的財務狀況、信用紀錄、還款能力等，房屋抵押貸款年限約為 2～15 年不等。

Q. 新北房屋抵押貸款利率多少？

 

同上，根據不同申貸管道與申貸者條件，房屋抵押貸款利率約為 1.5%～36％ 不等。

Q. 申辦新北房屋抵押貸款有年齡限制嗎？

一般來說，20歲以上都可申辦房屋抵押貸款，並沒有特別的年齡限制。不過針對65歲以上的長者，由於通常已退休、沒有固定收入，銀行的核貸意願較低，申請時須加強證明自己的還款能力與良好的信用紀錄，才有較高機率過件。

而房屋年齡也是房屋抵押貸款年齡限制中的一項，若是屋齡過高，如屋齡超過40年以上，因為銀行須承擔更高風險，也可能無法順利申貸。