土地融資是什麼？
土地融資是指借用資本或資金來購買、開發或投資於土地或房地產項目的過程。這種融資形式通常用於房地產開發、土地投資或土地購買，以幫助個人、公司或開發商購置土地或進行土地開發項目。土地融資的目的是為了購買土地或實施土地開發項目，並在未來通過土地的增值或收入來償還借款。
土地融資的常見形式包括：
- 房地產貸款：個人或公司可以向銀行或金融機構申請貸款，以購買土地或開展房地產項目。這種貸款通常需要提供擔保或抵押物，如土地本身或其他資產。
- 土地開發融資：開發商或投資者可以尋找資金來開展土地開發項目，包括住宅、商業或工業項目。他們可能會與投資者、合作夥伴或金融機構合作，以籌集所需的資金。
- 土地投資信託（REITs）：這是一種投資方式，投資者可以購買REIT的股票，從而間接參與房地產市場，包括土地投資。REITs通常會投資於不同類型的房地產，並向投資者分發租金和資本利得。
土地融資可以幫助個人和公司實現土地或房地產投資的目標，但也需要謹慎考慮風險，包括市場波動、資金成本和土地開發的風險。因此，在進行土地融資時，通常需要進行詳細的風險評估和資金規劃。
土地融資推薦 土融利率與額度的條件為何？
土地融資是銀行為了方便借款人購買土地或是地主想要貸款來蓋房子所設立的融資項目，又稱為購地貸款、自地自建貸款。申貸對象為自然人(個人)或購買建築用地之法人(公司)，貸款額度依規定不得超過土地取得成本或銀行鑑價的6.5成。
為了避免建商或投資客炒作地皮，依規定土地融資撥款後，申貸人需在6個月內取得建築執照，若1年內未動工，銀行就會收回貸款。
如果不是貸款用途不是為了買地或是蓋房子，是無法向銀行辦理土地融資貸款，申貸人必須向融資公司如康代書辦理貸款才有辦法取得資金。
建地貸款
建地若是使用個人身份申請「建地貸款」，依規定必須將土地設為抵押品，並附上建築計畫書以證明用途，若貸款1年後沒動工，貸款資金將會被全數收回。銀行貸款成數會依土地所在地而有所不同，以台北市為例，最高可以貸款至8成，若是其他地區則約5成左右，利率3.5%起。
建物融資也不是一次性撥款，而是依照建築進度撥款，須完工至一個階段後，由受委託建造的營造商開示證明，銀行才會撥款部分金額，一般來說貸款成數約為建物建造成本的3至6成，利率為4%。未來若建造完成可以轉貸為一般房貸，利率則依個人條件而有所不同。
農地貸款
農地貸款的限制條件多，而且不是所有銀行都可以承辦農地貸款。以土地銀行為例，農地貸款的土地分區使用須供農業使用，貸款成數最高為買賣價格的7.5成，金額若是超過3,000萬元，須交由總行核定是否核貸，目前貸款利率約為2.5%。康代書建議善用「青年從農創業貸款」、「農民經營改善貸款」及「擴大家庭農場經營購買耕地貸款」。「青年從農創業貸款」是針對18至45歲，農業相關科系畢業或申貸五年內曾參與農業相關訓練課程，以及農委會專案輔導青年農民之民眾。
由於農地貸款利率高於房屋貸款，行政院農業委員會為推廣農業，鼓勵實際投入農業產業之農民，所施行一系列關於農業貸款的相關方案，優惠利率多為1.5%起。康代書提醒，想貸款的民眾可以加入戶籍所在地農會成為正式會員，可以幫助申請相關優惠貸款方案。一般農地未農用利率基本為2.5%起跳，農地地上物的用途及臨路大小都會影響貸款利率及放貸與否。
持分土地貸款
持分土地無法單獨向銀行借款，需要所有持有人出面做連帶保證人。若是只有其中一位持有人想貸款，而不想被其他持有人知道，可以考慮「民間持分房屋貸款」。
民間持分土地融資就相對容易辦理，不需要所有持有人出面，只要其中一位想要貸款即可，而且不需要通知其他持有人。至於信用條件也比銀行寬鬆，不需要調閱聯徵紀錄、不需要財力證明、薪轉證明，只要名下有土地即可辦理貸款，手續流程簡便，過程完全保密、合法。
土地融資優缺點為何？
土地融資具有一些優點和缺點，這些因素取決於個人或企業的具體情況以及土地投資的目標。以下是土地融資的一些主要優缺點：
優點：
- 資本提供：土地融資可以提供資本或資金，使個人或企業能夠購買土地或開展土地開發項目，而不必自己全部支付現金。這有助於分散風險和擴大投資機會。
- 增值潛力：土地投資通常具有增值潛力，隨著時間的推移，土地價值可能會上升。融資可以幫助投資者參與這種增值。
- 多樣化投資：土地融資允許投資者多樣化他們的投資組合，因為他們可以投資於不同類型的土地或房地產項目。
- 放大投資回報：通過使用借款進行投資，投資者可以放大其投資回報。如果土地價值增加，那麼投資回報可能會超過投資成本和利息。
缺點：
- 財務風險：土地融資涉及借款，因此有財務風險。如果土地價值下跌或投資項目不成功，借款人可能會陷入財務困境。
- 利息成本：借款通常伴隨著利息支付，這增加了土地投資的成本。高利率或長期借款可能會使項目不划算。
- 市場波動：房地產市場可能會受到波動影響，土地價值可能會上升或下降。投資者需要注意市場風險。
- 資金限制：借款限制了個人或公司可用於其他投資或緊急支出的資金。這可能會對流動性造成壓力。
現今土地貸款包含各類地目分區土地皆有諸多管制，讓現在空有土地但要申請貸款資金使用皆有其基本難度。一般銀行會承作的土地貸款是以都市計畫劃定之住宅區或商業區土地為擔保之貸款。
土地貸款要可以成功過件有二個重要的要點是
- 1. 土地是不是有臨路，價值性有差異。
- 2.該地區未來的發展性，如果是政府主要建設的地區，土地價值性會比較高，貸款過件率及成數會高一點。
最常遇到的狀況是客戶的土地被關在別人的土地中而無法貸款。一般都會先調空照圖及地藉圖確認。
土地貸款的種類分為：
- 購地貸款
- 土地用於興建房屋貸款
- 建地貸款
- 農地貸款
- 工廠用地貸款
- 林地貸款
- 山坡地保育區貸款
等各種土地貸款項目。
銀行有承作土地二胎嗎?
但是土地不像房屋還會有不少銀行有在承辦第二順位的貸款，大部份銀行對土地或是農地都只承作第一順位的貸款而已。
有處理土地二胎的銀行都是針對目前本行的客戶，辦理土地貸款後也還款了一段時間了，需要在次增貸時，增貸的債權會設定在第二順位。
如果是他行已設定了第一順位，除了應用土地轉貸，不然銀行都沒有直接處理土地二胎 。
如果要辦土地二胎要如何辦理呢?
有些人因銀行不承作土地二胎會轉往民間土地二胎貸款，審核方式比銀行要來的寬鬆許多。
土地貸款可申貸金額約是估價的5~7成。一般來說土地一胎的設定抵押的貸款額度越低，土地二胎可貸金額越高，但是因為二胎的放款單位所承擔的風險較高，因此相對來說利率也會較高。
假如土地一胎已經借滿了二胎幾乎就沒空間了。
土地二胎找誰貸?
例如農會，土地銀行，民間貸款公司等都是申辦土地二胎貸款的管道。不過銀行或是農會都需設定二胎後代清前貸之後設定為一順位的；單純設定二順位的只剩民間二胎。
民間土地二胎申貸的方法？
有地目上的限制嗎??有辦理的限制嗎?
只要五個步驟就可以快速申辦土地二胎貸款，只要您有農地、建地、旱地、養殖用地、林地、山坡地、工業用地、持分地、重劃地等均可，只要您土地不動產價值足夠，放款額度沒上限，皆可快速放款。
可搭配分期融資額度，彈性還款，借款本金還多少即可繳息多少，隨借隨還，按月計息，資金靈活運用。
年齡無上限。負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理。土地二胎貸款 利率只要1%起，每個客戶條件貸款成數都不相同，需依實際狀況評估!
繳不出利息本金怎麼辦?
就會進行法拍的程序，把擔保品土地拍賣掉。作為金主的抵債金，但金主不想要拖這麼久，一個法拍弄下來一年兩年的，資金卡住沒辦法生利息，其實金主也很頭大。
土地二胎貸款特色說明
| 項目 | 土地二胎 |
| 貸款利率: | 1%~3%(月息) |
| 還款年限 | 不限、隨借隨還、不綁約 |
| 辦理時間 | 1~3天(含鑑價及設定撥款時間) |
| 貸款額度 | 無上限，最高可達土地鑑價90％以上。 |
| 還款方式 | 1.按月繳息 2.分期償還 (兩種還款方案) |
| 年齡限制 | 18-65歲 |
| 土地限制 | 農地、建地 、田地 、旱地、養殖用地、工業用地、持分地、重劃地均可 |
| 申貸難易度 | 土地有殘值即可， 負債比過高、銀行退件、 個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理， 免徵信、免保人。免費估貸、快速放款， 沒有區域限制，全省皆可辦理 |
| 申貸費用 | 服務費 代書費 規費 |
土地二胎利率是多少？
土地二胎貸款額度：依土地鑑價金額為主 10萬以上
貸款年限：無綁還款期限 隨時都可以還，也有本利還的方案，依申貸人的需求規劃
貸款利率：月息1~3分。
相關事項：分期每月攤還或可一次結清，亦可只繳息不還本金(還款金額最低以萬元為單位)。
民間土地二胎流程
- 申請：撥打專線或加LINE。
- 估價：我們的代書鑑價人員將針對物件，基於該筆土地的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。（1個小時內馬上核貸）
- 審核：核貸金額、每期應繳金額、利息，並回報給你。
- 對保：如果前面流程進行順利，最後代書會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要地主本人親自出席。對保約需要1個小時，要事先安排時間。
- 設定：對保完成後會送地政事務所進行抵押權設定。
- 撥款：簽約對保後，設定完成時民間金主就會將核貸金額進行撥款。
辦理土地二胎需要準備哪些資料?
- 身分證正本、身分證影本正反印在同一面2份。
- 土地所有權狀正本
- 印鑑章
- 印鑑證明2份(用途是不動產登記)※到戶政事務所申請
- 戶籍謄本1份(全戶) ※到戶政事務所申請
- 銀行存褶封面影本(撥款用)
- 自然人憑證IC卡※到戶政事務所申請
如何判斷接觸的民間土地二胎是不是合法的3個方法
- 1.借貸利率是否過於誇張？目前土地二胎貸款利率1分~3分左右。如果超過就太高了。民間借款中常說的幾分利一般是指月利率，比如一分利就是指月利率1%。
- 2.借貸關係中是否有合約證明，保障雙方權益？所有的借款條件都很明白的寫在借款契約裡，能接受再借不要勉強，雙方照借款契約的條件履行。
- 3.在辦理借貸前有把相關利率和說明講清楚，沒有模糊地帶？若確定放款，也會將額度、期數、利息都與客戶確認無誤。約時間地點與代書方見面對保並放款。
