房屋三胎借貸是什麼？
房屋三胎借貸指的是房屋已經設定第一順位及第二順位抵押貸款的情況下，再次利用房屋的殘值辦理第三順位抵押貸款，因此又稱為房屋三胎。
有許多人都會以為辦理房屋二胎後就沒有殘值空間了，其實辦理完房屋一二胎貸款後還有10％-30％的殘值可以運用，這時候就可以辦理房屋三胎，善用名下的房屋價值達到融資的效果。
房屋三胎借貸銀行受理嗎？
想辦理銀行房屋三胎借貸，那麼房屋的一二胎貸款必須為同一家銀行所貸，才會有機會辦理！
簡單來說，房屋貸款只能由兩家不同的銀行承辦，因為順位越後面的承擔的風險就越高；當房屋一二胎都由不同家銀行辦理時，這時候貸款人只能透過民間辦理三胎借款了。
辦理房屋三胎借貸，一定會經過聯徵嗎？
只要房屋還有殘值就可以辦理民間房屋三胎借貸不必調閱聯徵、免擔保人、信用不良、無財力證明、負債比過高、債務協商、信用空白通通都可以辦理，審核比銀行寬鬆許多，讓貸款人可以輕鬆的運用房屋的殘值，快速取得一筆周轉金。
如何申請房屋三胎借貸？
只要貸款人名下房屋還有殘值，且年滿20歲就可以辦理房屋三胎貸款！辦理房屋三胎借貸，需備妥的資料如下：
- 房屋所有權狀
- 房屋所有權人身分證、影本一份
- 房屋所有權人印鑑證明(有效期限三個月)、原印章
房屋三胎借貸流程怎麼走？
辦理房屋三胎貸款流程如下：
| 房屋三胎借貸申辦流程 | |
|---|---|
| 一、提出申請 | 請撥打二十四小時免付費專線或加入line ，向專員提出申請房屋三胎借貸。 |
| 二、審核評估 | 提供相關資料，由專員為你的房屋做評估，審核你的房屋價值與條件並決定核貸的金額與利率。 |
| 三、額度審核 | 核對房屋三胎借貸資料，借貸雙方確認無誤後就可以簽訂合約。 |
| 四、抵押設定 | 由專員與代書陪同貸款人一起到地政事務所做抵押權的設定。 |
| 五、立即撥款 | 設定手續完成後，將核貸的金額撥款至指定帳戶內，讓貸款人能馬上運用資金。 |
房屋三胎借貸額度是如何計算出來的？
通常透過民間管道辦理房屋貸款，核貸成數最高達市價90％，當貸款人的房屋一二胎貸款已達市價80％時，那麼只剩10％的殘值空間可辦理房屋三胎貸款；而聯合金融核貸成數最高可達市價110％，因此辦理房屋三胎借貸還有30％的殘值空間可以靈活的運用。
房屋三胎借貸利息如何收費？
民間貸款利息都是以月計算，利率方面雖然比銀行還要高，不過受到法律的規範，因此並不會高的嚇人，合法的房屋三胎貸款利率為1％~3％。
而房屋三胎借貸利息最低只要0.88％，也就是向聯合金融每貸款萬元，每月利息只要88元，比其他民間貸款利率還要低，是你辦理民間房屋三胎貸款的第一首選。
房屋三胎借貸除了利息之外，需支付什麼費用？
不管是透過銀行或是民間管道辦理房屋三胎借貸，除了利息之外，還有其他相關費用必需支付，不過合法安全的管道一定會事先向貸款人說明清楚哪些費用，絕對不會任意編列其他名目收取額外的費用。
以聯合金融為例，房屋三胎貸款只收取利息、代書費以及服務費，收費合理且公開透明。
房屋三胎借貸的優缺點
房屋三胎借貸到底適不適合自己？
除了考慮房屋殘值之外，來看它還有哪些優缺點，幫自己進一步評估看看。
房屋三胎借貸的優點
- 額外資金可活用和應急：多了房屋三胎貸款的金額，金錢運用也更多了彈性，除了一些緊急狀況得到支應，還可用在學費、假期出遊、婚喪喜慶費用、房屋翻新等。
- 有時是相對穩固的獲取大筆資金的方式：如果借貸人的房屋價值有所提升，那麼為了資金周轉，與其掏出自己的老本或賣掉股票，利用房屋做三胎貸款來得到資金，是滿穩固的方法。
房屋三胎借貸的缺點
- 申請管道較一胎和二胎來得少：房屋三胎多需要透過民間貸款公司，或是部分的融資公司申請。對銀行來說，由於三胎的殘值低、風險高，所以他們審核相當嚴格，幾乎不做三胎房貸。
- 利率較高：房屋三胎的風險高，所以相較於二胎房貸，借貸機構會收取更高的利息，來平衡他們面對的風險。
- 多筆貸款支出：對於借貸人來說，申辦三胎貸款，代表還在償還一胎和二胎時又會多筆貸款支出。如果最後還款失敗，房屋會面臨法拍命運。
房屋三胎借貸的風險
房屋三胎借貸對於急需用錢的人仿佛是一大福音，審核不難，撥款又快。但是緊急之餘，千萬還是要謹選借貸機構，避免找上詐騙集團。
在選擇貸款機構時，可以注意以下幾點，判斷公司的可信度：
- 有營業登記證明。
- 有實體店面，可查得到地址和電話，非空頭公司。
- 借貸機構人員問答詳細專業，不含糊其詞。
- 除了貸款合約，還會有保管合約，是保管存摺的保障。
- 借貸有完成流程。
- 各種相關費用，會事前告知，而且也會在核貸後才收取費用。
- 簽約途中不會扣押證件正本。
- 貸款利率在 16% 以下（當鋪年利率上限則是 30%），超過就是高利貸了。
房屋三胎借貸的申請管道和條件
房屋三胎大致可以透過銀行、融資公司、民間貸款公司等管道去申請。
銀行房屋三胎借貸
房屋三胎因抵押權已到第三順位了，對銀行來說風險相當高，所以通常銀行不受理申請。
除非滿足以下條件，才有可能：
- 房屋有殘值。
- 申貸人的房屋一胎、二胎都在同間銀行辦理。
- 申貸人有財力證明，而且信用佳，過往房貸沒有遲繳紀錄。
所以如果房屋本身殘值已所剩不多，或者申貸人有信用瑕疵，那麼透過銀行是貸不了的。
融資公司房屋三胎借貸
對於房屋三胎，部分的融資公司是有承作的。
他們的審查雖不如銀行嚴格，但條件會比民間貸款公司謹慎一些：
- 房屋有殘值。
- （部分融資公司要求）申貸人的房屋一胎、二胎都在同間銀行辦理。
- （部分融資公司要求）申貸人有財力證明，信用正常，房貸沒有遲繳紀錄。
民間貸款公司房屋三胎借貸
民間貸款公司包含代書和當鋪等。相較於銀行和融資公司，民間貸款公司做房屋三胎的條件基本上就是：
- 房屋有殘值。
民間貸款公司對於申貸人不要求信用或財務證明等，所以如果信用有些瑕疵，民間貸款公司是個可考慮的途徑。
