新北企業融資借款是什麼？以公司名義向金融機構申請資金週轉

新北企業融資是指企業法人向銀行機構申請借款，藉以獲得資金週轉。簡單來說，企業貸款就類似於一般借貸，只是申請人從個人換為公司名義，不僅利率較低、還款期限較彈性，還能培養公司及銀行間的信用關係。新北企業融資種類有哪些？常見企業借貸方式介紹

企業貸款種類多元，且每間銀行提供的方案類型不同，以下將為您介紹常見的企業貸款種類。

新北企業融資種類1：中小企業短期借貸

一般銀行提供的中小企業短期借貸可分為以下5個種類：

1. 一般營運週轉金融資：
   企業依照其短期、中長期營運規劃所產生的資金需求，向銀行申請資金融通服務。
2. 票據融資：
   當公司面臨資金需求時，將尚未到期的支票向銀行貼現，藉以取得週轉資金。
3. 應收帳款借貸：
   將應收帳款的債權移轉至銀行，以換取週轉資金。銀行會向企業收取帳款管理費及利息費用。
4. 國內信用狀：
   當企業須採購與本身經營業務相關的原料時，可以買方的身份向銀行申請國內信用狀（賣方為受益人），當賣方交貨後可再向開狀銀行請求付款。同時，銀行會向申請人（買方）收取相關手續費。
5. 透支：
   銀行與企業事先約定在一定額度下，允許企業在存款額度不足時，將銀行墊付部分視為貸款，以因應企業經常性的資金需求。

新北企業融資種類2：政府提供的政策性貸款

除了銀行本身的放款業務，政府也提供許多中小型企業貸款政策，以下也為您整理出3種適合中小型企業的政策性貸款。

1. 中小企業加速投資貸款：

• 貸款利率：最高不超過郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.5%，機動計息。
• 貸款期限：最高10年，含寬限期最多3年，詳情請參考中小企業加速投資貸款專區。

2. 中小企業創新發展專案貸款：

• 貸款利率：最高以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加2%，機動計息。
• 貸款期限：根據資金的不同用途制定，詳情請參考中小企業創新發展專案貸款

3. 企業小頭家貸款：

• 貸款利率：依照承貸金融機構作業辦理，提供最高9成信用保證，貸款利率依不同保證成數計收，詳情請參考規章說明。
• 貸款期限：根據資金的不同用途制定，詳情請參考企業小頭家貸款。

• 新北企業融資借款流程介紹｜了解3大企業貸款條件，4步驟完成申貸

向不同機構申請企業貸款時都需要經過一定的審核流程，放款單位會根據企業提供的相關資料審核企業的信用狀況，評估適合的貸款額度及利率，以下為您列出企業貸款流程及相關條件，幫助您補足資金需求。

• 新北企業融資借款流程1：文件申請

企業欲向金融機構申請貸款時，需準備公司登記證明文件、近3年的資產負債表、損益表或財務報表，以證明該企業具有一定的經營獲利能力。

若想提高申請效率，建議在這個階段盡可能地將資料準備齊全，加速審核流程。銀行在審核企業貸款條件時，通常會特別審視以下3個重點：

1. 公司營運狀況：包含企業規模、產業別、競爭力分析、與銀行往來情形等。
2. 貸款資金用途：評估企業如何運用此項資金，計畫是否明確、具體。
3. 企業負責人信用狀況：評估公司負責人及其配偶的信用狀況。

• 新北企業融資借款流程2：條件審核

企業將申請資料送件後，銀行會開始評估擔保品價值及企業信用狀況，假設企業以不動產為擔保，銀行則會根據不動產座落區域、坪數等相關因素評估擔保品價值，決定企業最後的申貸額度、利率及還款年限。

• 新北企業融資借款流程3：簽約對保

對保的意思為企業與銀行當面簽訂借貸合約，以保障雙方的權利義務。

• 新北企業融資借款流程4：確認撥款

銀行行員會根據先前與顧客確認的撥款細節，在約定撥款日將款項匯入公司帳戶。

向銀行申請企業貸款最快需要10天左右的審核時間才能拿到資金，額度也需待銀行審核後才可得知。此時，急於尋求資金的公司則會向融資公司或民間機構申辦企業融資，整體流程較快速、額度也會比銀行高。以下將根據銀行及融資公司的申請條件做比較，供您參考。

新北企業融資借款利率比較｜銀行申貸、融資租賃公司申請條件差異

企業融資管道多元，向銀行申辦企業貸款並非唯一選擇，對於急需用錢、信用不足的人來說，轉向大型融資公司尋求資金也是一種方法，以下為您比較銀行企業貸款與融資租賃公司的差異。