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Toggle新北票貼的全名就是「支票貼現」,也就是說可以拿支票來換取現金,但票貼的利率通常比較高一些,主要的原因是因為支票可能存在著跳票的風險,因此個人的支票信用就取決於風險性高低。
透過銀行或民間金主作票貼生意,願意用現金購入你手上的未到期提領支票,當然其支付的金額會較低,中間的差額為其利潤。
一般而言,支票的兌現時間是在3至6個月之間、甚至一年。在支票還未能兌現期間,持票人若需要一筆大額資金,可以拿手上的支票到銀行或民間貸款機構抵押變現,換取現金來應急周轉,解決臨時的資金缺口需求。
支票貼現的種類 一般而言,支票貼現可以分為三種,分別是
支票貼現簡稱票貼,也有人說貼現,指的是,持票人為了資金融通的需要,在支票到期前以貼付一定利息出售支票。
換句話說,即銀行或任何借貸方,以折扣預收利息的方式買入已經承兌但尚未到期的商業支票,通常貼現後的金額會較實際票面價值低,多數約6-8成,使原持票人得以進行現金周轉。
目前銀行支票貼現業務只接受公司票墊付票款,且支票貼現的票期不可超過6個月,支票貼現申請人需為公司行號。
因貼現須承擔風險,大多數銀行在審核方面皆有一定的標準,例如需要開票方的公司信用資料、持票人的信用評分,以及401報表、公司資產負債表等,待評估完財務狀況及營運狀態沒有問題後,才會給予辦理票貼業務。
畢竟若發票人沒在兌現日前將票款存入銀行中,便會發生跳票變成所謂的芭樂票。
因此如果不是關係特別良好,一般很難找到銀行願意票貼,故不少中小企業會直接選擇貼現條件較寬鬆的民間的貸款公司承作,加上民間貸款公司有提供個人支票貼現服務。
雖然利息相較銀行高了一點,但對於急需現金周轉的族群而言,無疑不是種解決之道。
必須留意的是,如果尋求民間貸款公司,一定要確認是否為政府合法立案業者,前幾年便有一則新聞報導指出,台中市一名黃姓男子,偽造身分證後謊稱自己是放款公司人員,宣稱只要開支票證明自己財力,就能獲得低利貸款。
許多老闆因急著調頭寸不疑有他便開了支票並支付30萬元代書費,沒想到黃男卻用擦擦筆塗改變造支票,並盜刻被害人的印章詐領現金,所幸被銀行識破並未得逞。
是故,在進行任何的借貸前,記得先看看該貸款公司是否有以下4種情況:
利率太高昂
條件太簡單
流程太草率
事先要求提供存摺、印章、提款卡
如果有任一符合,就有可能是遇上詐騙陷阱或非法高利貸業者,記住,合法的貸款公司在撥款前並不會向借款人收取任何費用。
申請流程:
與金融機構面談、了解貸款需求
提交申請文件
銀行進行審核
確認貸款利率、額度後對保簽約
完成後撥款
負責人身分證
欲兌現票據
公司大小章
資產負債表
401報表
年滿20歲以上
借款人雙證件
欲兌現支票
印鑑章
營利事業登記證
若為客票貼現,則需出示客票名片或發票
持票人在票據到期日前存款不足,無法兌現時,金融機構會開立退票通知,即為跳票。目前大多是當日會通知餘額不足請對方補,如果沒補足金額就會跳票 。
如果票貼的支票跳票目前進行方式是收到此支票即退票通知,則持此支票以及退票通知向法院聲請支付命令。
如何支票換現金?為什麼人多數人都選擇民間票貼?
申請支票貼現的單位必須是具有法人資格,或實行獨立核算、在銀行開立有基本帳戶並依法從事經營活動的經濟單位。
貼現申請人必須經濟狀況良好具有到期還款能力,並且持有的支票必須真實,換句話說,填寫完整、用印正確、金額無誤、憑證在有效期內、而且背書連續完整。
另外,貼現申請人在提出支票貼現的同時,應出示貼現支票項下的商品交易合同原件,且提供影本或其它能夠證明支票合法性的憑證,同時還應給予能夠證明支票項下商品交易確已履行的憑證(如發貨單、運輸單、提單、增值稅發票等影本)。
許多民間貸款公司不看票期長短,不論是個人戶還是公司戶,只要年滿20歲,當天即可辦理支票貼現,話雖如此,還是別忘了多方比較貨比三家,最重要的是任何借貸都應透過合法業者協助辦理,別貪圖一時方便而因小失大得不償失!
也因此,一般的中小企業或是個人,需要辦理支票貼現時,幾乎都找上民間的當鋪業者或融資公司。
民間的票貼業務,彈性就相當大,不論是公司行號,或是個人,都可以辦理,業者也可以接受個人票、公司票、客票。
至於支票貼現的利息怎麼算?事實上,差異相當大,一般的民間票貼,利率以月息計算,大約在1~7%左右,通常最高不會超過9%。
也就是因為不同業者提供的利率及還款方式差異相當大,建議您務必多方比較,找到適合您的融資業者,或諮詢貸款通,由我們為您規劃最適合您的資金週轉方案。
機構 | 銀行 | 民間 |
條件 | 限企業、公司行號 | 公司、個人 |
利率 | 較低 | 較高 |
撥款速度 | 慢 | 快 |
還款期限 | 最多6個月 | 彈性還款 |
還款方式 | 本利攤還或純繳息 | 還款方式多元,依照客戶需求選擇本息攤還、本利攤還、純繳息 |
銀行服務對象限合法營業登記的中小企業;民間服務對象不限,公司與個人都可申請。
審核方面,銀行較嚴格,會看申請人的信用條件及查閱聯徵紀錄,因此撥款速度也較慢;民間則是審核寬鬆,即使有信用瑕疵一樣可申請,撥款快速,但民間缺點就是利率較高且市面上非法機構多,在選擇時若沒有注意,就容易掉進陷阱上當受騙。
聯合金融當鋪有支票貼現服務,不管是企業或是個人都可申請,不用擔心自己條件能否申請,一鍵免費諮詢,專業顧問會替您評估適合的貸款方案,協助您過件取得資金!