生意人做生意經常會碰到需要資金周轉的時刻,這時拿未到期的支票來做融資借款,也就是俗稱的支票融資、支票貼現。
多數時候,當持票人收到一張銀行支票,會發現支票的開票日與到期日並非同一天,無法馬上兌現,一般會有3至6個月的時間落差,此時就可以拿這張支票做為抵押品,來向民間申請支票借錢。
支票借款風險有哪些?支票融資利率和額度有多少?本篇文章一次為你解答!
基本上,支票融資與支票貼現是一樣的意思,都是指拿未到期支票,當作擔保品來向銀行或民間管道借款。
支票貼現有以下3個種類:
持票人將未到期的支票抵押給銀行或民間支票融資機構,以取得一筆周轉金。這是很多中小企業、公司行號會使用的短期借貸方式。
銀行或民間支票融資公司將貼現得到的未到期支票,轉向其他銀行或民間管道進行借貸,此種方法經常用在銀行或民間融資互借資金。
銀行或民間支票融資公司將未到期的貼現支票,向中央銀行或其他民間支票管道做貼現,是一種透過轉讓支票,取得中央銀行或其他民間管道的再貸款方式。
銀行支票貼現和民間票貼哪一種方式適合我?借款人可以根據下面提供的表格作為判斷依據,就可以快速得到答案囉!
銀行支票貼現 | 民間票貼 | |
支票融資條件限制 |
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利率 | 銀行票貼利息視各家銀行公告之條件而定 | 依據借款人條件評估,單利計息且月利率在2%-2.5%之間 |
撥款時程 | 一般需要7到21個工作天 | 當天可撥款 |
還款方式 | 憑到期之承兌匯票或本票提示付款償還 | 可選擇每月只繳利息或本利攤還,隨借隨還、不綁約 |
申辦支票借款只有審核文件時,才需要提供身分證及其他相關文件,不需要事先提供資料。
如果業者要求申辦支票融資前先提供存摺、印章或提款卡等等資料,都是不合法的,要小心謹慎!
當鋪借款依法只能收取利息及倉棧費,不得收取其他額外費用。
如果申辦支票融資時店家要求支付手續費、代辦費等等名目不清的費用,都是不合法規的。
很多不法業者或是私人票貼業者,放貸利息高於法律範圍,支票融資利息法定為2.5%。
另外,也要小心業者的利息計算方式是每月、每季還是每年計息,這都是影響支票借錢利息的重點。
網路上常有私人票貼業者,聲稱、保證支票融資一定過件,或是申辦條件非常寬鬆、流程過於簡單,這些都很可能是有問題、高風險的私人借貸組織。
提醒民眾,如果有支票票貼借款需求,一定要尋找合法、正當的民間票貼管道,才不會借不到款項還賠上自己的生命。
支票融資流程這樣走:
支票融資借款額度主要是看借款人條件,以及支票的金額而定,一般是7-9成;如果借款人是軍公教、有固定收入或知名企業上班等等條件,抑或是有提供其他擔保品、保人都可以加分,有機會可以貸到全額。
一般支票貼現利息計算為每月2%~2.5%之間,主要是看借款人的條件,例如工作性質、薪轉收入,如果有其他高價擔保品或是提供保人,利息就可以更為優惠。
台北支票借錢還款方式很彈性,可隨借隨還、以日計算不綁約,不會有違約金的問題,讓客戶有靈活運用資金的空間。
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