何謂房屋二胎抵押貸款？
房屋抵押貸款是什麼？其實就是將房屋做為抵押品，向金融機構或者民間貸款辦理貸款業務。最常見的情況是購買房產時，向銀行辦理的房屋貸款，通常向銀行辦理房子抵押貸款，房屋貸款可以貸多少額度會依據房屋屋況、屋齡、座落地區等核貸5成-8成左右，房屋的條件越好，核貸的成數就會越高。
而民間房屋抵押貸款是屬於，將已經是名下自有的房屋向民間貸款機構辦理房屋貸款，以取得資金，民間貸款業者也會提供台北房屋二胎貸款甚至三胎的服務，適合有資金周轉需求的民眾。
誰會需要辦理房屋二胎抵押貸款？
會有房屋抵押貸款需求的民眾如上所述，一是購屋需求，二是資金周轉。
一、用房子跟銀行貸款購屋
房子抵押貸款買房購屋需求會建議向銀行辦理貸款，目前的房貸利率不會太高，唯一的缺點是銀行所核定的額度有時候會低於預期成數，這時候就可以考量民間貸款業者的不動產二胎貸款來補足不足的部分。
二、用房子抵押貸款資金周轉
臨時的資金周轉需求來說，銀行跟民間借貸都有提供房屋抵押借款服務，但銀行的審核程序較長，申請資格較多，不少民眾用房子貸款會捨棄向銀行辦理轉而求助民間業者，民間業者最大的優點莫過於撥款快速、審核簡便。
無論是選擇銀行辦理或者民間貸款業者，還是需要評估自身的信用條件以及還款能力，勿因疏於評估而導致後續還款困難，讓房產走上法拍一路，那就得不償失了。
房屋二胎抵押貸款的哪裡好？
房屋抵押貸款的最大特色，就是有機會獲得較低的貸款利率和可貸額度高，因為有房屋作為抵押品，對於銀行來說風險較低，加上比起無擔保債務有受到月收入不可超過 DBR 22 倍的限制，只要擁有良好的個人信用紀錄，通常房屋抵押貸款的貸款成數會比較高。而房貸成數愈高，也就代表申貸者能更好地運用資金，不少信用良好的朋友會選擇準備多一點頭期款，這樣貸到的房貸還能負擔裝潢等購屋費用。
房屋抵押貸款利率＆額度有多少？
房屋抵押貸款利率大約是 1.4% 至2.5% 左右，實際的貸款利率銀行會依據個人的信用分數、還款能力以及房屋狀況等條件評估，因此擁有穩定的收入來源、個人信用良好無其他負債都是降低房屋貸款利率的好方法。不過，大家得注意房屋抵押貸款核貸利率比較注重於房屋的市價和>房屋殘值。假如是剛買沒多久的新屋，加上附近房價近幾年都無調高的話，申請的額度就會比較低，利率也會較高。
而額度方面，則因為牽扯到申貸者的信用評分，以及房屋本身所在區域、房屋種類、房屋年齡、坪數大小⋯⋯等因素，因此較難判別。但大家也別擔心，聯合金融整理了市面上多數朋友的經驗，在信用評分良好的情況下，大家可以參考以下列表
- 套房約 5 ~ 6 成
- 中古屋約 5 ~ 8 成
- 新成屋約 7 ~ 8 成
- 預售屋最高可貸 8 成
房屋二胎抵押貸款成數計算
以大多數的房屋抵押貸款成數可以貸到房屋殘值 8 成左右為例，如果房屋還有貸款還沒繳完，會先扣除掉尚未繳納的貸款金額再乘以房屋殘值的 8 成。
舉個例子，小明房屋殘值估價 1,500 萬，但還有 300 萬的房貸，此時銀行方會先把 300 萬的房貸扣除掉，再乘上房子殘值的 8 成，因此小明實際上可貸的金額為 960 萬（1,500 萬 – 300 萬＝1,200 萬 × 0.8＝960 萬）。而實際上能貸的成數與貸款人的信用狀況還有房屋鑑價為主唷！
房屋二胎抵押貸款必知 3 大申請條件
想要申請房屋抵押貸款的朋友，務必查看自己是否符合以下 3 大條件，這樣才能提高房貸過件率：
- 符合房貸方案的年齡限制
有許多房貸方案會有所謂的年齡限制，最常見的便是希望申貸者的年齡介於 20 ~ 65 歲之間。除此之外，有的銀行也會特別規定「申貸者年齡」+「貸款期限」不得超過 70 ~ 75 年。 - 良好的信用＆穩定的收入
由於銀行最重視的就是風險，而會導致風險的個人因素主要為「信用」、「還款能力」2 者。基本上只要信用卡帳單準時繳交、不遲繳，沒有欠下任何債務，信用評分應該不會太低！再加上有一份能獲得穩定收入的工作，相信銀行在這部分不會太過刁難。不過要注意，個人收入與信用評分皆會影響到房屋抵押貸款的利率、額度，因此這方面還是愈高愈好！ - 符合申貸規範的房屋
其實有些房屋種類、房屋所在區域是比較難獲得高房屋抵押貸款成數，甚至是房屋抵押貸款。舉例來說，10 坪以內的小套房較難過件，又或者座落在焚化爐、飛機場、高速公路匝道附近的房屋，能獲得的房貸成數也較相同條件、座落在市中心的房屋還來得低。
房屋二胎抵押貸款流程 4 步驟
根據你個人狀況來選擇管道，比如你有信用瑕疵、房貸繳款時間較短，偏偏需要一筆急用資金時，就可以選擇融資公司或民間貸款機構。建議大家申請房屋抵押貸款前，先評估自己的房屋貸款金額為多少、個人信用狀況，當確定要辦理房屋抵押貸款時，滿足在年齡限制範圍內（20 至 65 歲）以及擁有一間房子這 2 項條件後，就可以按照以下流程進行：
1. 確認抵押貸款申辦機構
準備好文件，包括身份證、土地及建物權狀、財力證明等。
2. 資料審核
機構會對房屋重新鑑價，根據區域綜合評估房屋的價值。
3. 簽約對保
申請經過核准之後，就進行對保動作，確認利率、貸款成數。
4. 抵押設定
與申辦房貸流程一樣，要將房屋進行抵押設定，當設定完成之後，就會撥款了。
